住宅ローンの選び方【地方銀行編】

前回はメガバンクについてのコラムを投稿しましたが、今回は住宅ローンの中でも地方銀行について、お話させていただきます。

【さまざまな銀行】

みなさまが銀行と言われて思い浮かぶのは、どのような銀行でしょうか？

ひとくちに銀行といっても、三井住友やUFJなどメガバンクをはじめとした都市銀行、地方銀行、信用金庫、信用組合、政府系金融機関などいろいろあります。それぞれにメリットとデメリットがあり、どこと取引すれば良いかは状況によって異なります。

今回はそんな銀行の中でもとりわけ住宅ローンで目にする事の多い「地方銀行」についての現状や、都市銀行との比較、メリット・デメリットなども踏まえて、ご紹介致します。

 

【地域銀行とは】

一般的に地方銀行とは、「全国地方銀行協会」の会員で各地方や都道府県内を営業基盤としている銀行のことを言います。

地方銀行はもちろん銀行としての機能も備えていますが、主に地域の主要企業への融資や、地元の個人顧客への住宅ローン・教育ローンなど、地元住民へのを融資を提供する事が主な役割として挙げられます。

地方銀行には地域経済を下支えするという重要な役割があり、地元の企業を結びつけて価値を生み出したり、都市銀行では目の届かない細かなニーズへの対応や、地域習慣などに応じた独自のサービスを提供できる事が強みとなります。

 

 

【地方銀行の活用】

地方銀行は地域住民や、企業に対するサービスが充実している傾向があり、些細な相談事などでも気軽に対応を求めることができます。

また、地方銀行は地域経済に対して大きな影響力を持ちます。地元企業などからさまざまな情報が集まってくるため、そこで得た情報を元に新たな形を作り出し、企業へ取引先や提携先を紹介する事で、地域企業の発展や地域経済の活性化に寄与してくれるケースも数多くあります。

 

【地方銀行の課題】

日本は少子化の影響を受け、地方から都市部への人口の流入が進み続けています。これらは銀行だけでなく地域企業にとっても死活問題であり、利用者数が減ってしまうという影響を無視することはできません。

こうした人口減少に伴う地域経済の低迷の中で、当然銀行も地域企業の苦境を支える必要があります。

そのため銀行自体も、ただ預金を集めて貸出すという以上に各分野へ専門性を持ち、地域企業をより発展させるためのビジネスモデルを構築し、地域経済を先導する事が求められています。

 

 

◯住宅ローンを申込む時には…

メガバンクや都市銀行では、住宅ローンなどの融資を申込む際に審査の判断が機械的になってしまいがちです。そのため、リノベで多く取り扱われる旧耐震物件や、申込人が正規雇用ではないなどの場合は、審査に落ちてしまうケースも多くございます。

一方、地方銀行は実態に則した臨機応変な対応ができる事が強みですので、旧耐震の物件や勤続期間などの条件を満たしていない場合であっても、物件やお客様の状況によっては審査を承認してくれる場合があります。

 

そのため、不動産を購入する際にはその場所にある地方銀行へ事前審査を申込んでおくことがオススメです。

（弊社のお客様でも、リノベーションを伴う物件購入の場合、ほとんどの方が地方銀行での住宅ローンをご利用されています）

 

 

【まとめ】

【都市銀行を利用する場合】

メリット

・全国に支店やATMがあり、どこでも利用ができる

・ネットバンキングやアプリ、電子マネー連携などのオンラインサービスが充実している

・7疾病保険など、住宅ローン申込時に入れる保険が充実している

 

デメリット

・住宅ローン申込の際の審査が厳しく、少しでも問題があると審査に落ちてしまう

・手続きの期限などが厳しく、トラブルへの融通が利かせ辛い

 

【地方銀行を利用する場合】

メリット

・都市銀行では落とされてしまうケースでも、住宅ローン融資を受けることができる

・窓口や担当に相談がしやすく、トラブルなどへの対処も融通してもらえる事がある

・地域特化のサービス（地域商業施設での割引や、商品特典など）が受けられる

 

デメリット

・ネットバンキングやアプリなどのオンラインサービスの利便性が、都銀と比べて低い

・その地域以外では入出金などの利用が不便になる

 

 

一概にどちらの方が優れているとは言い難いですが、

・審査にあたってご自身や物件についての心配が無い方

・全国使える銀行でローンもまとめたい方、保険なども充実させたい方

→【都市銀行】

 

・ご自身の職歴や、購入物件の条件に審査上の心配がある方

・地域商業施設などでの特典やサービスを利用したい方

→【地方銀行】

 

というように使い分けるのが良いかもしれません。

 

またこの2つ以外にも信用金庫や、政策金融機関などもございますので、

詳しい住宅ローンや資金計画についてご不安な方は、是非とも下記お問合せフォームよりご相談ください！

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最後まで読んでいただきありがとうございました。

 

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次回は、住宅ローンの最後です。ネット銀行についてお伝えいたします！